コロナから学べ【住宅ローン】ペアローンのデメリット3選‼

不動産
コロナから学べ【住宅ローン】ペアローンのデメリット3選‼

あなたは住宅ローンのペアローンをご存知だろうか?
そして、ペアローンのメリットとデメリットをしっかり理解しているだろうか?

ペアローンとは、共働き夫婦がそれぞれ住宅ローンを借りることである。

例)ご主人の年収450万・奥様の年収450万

450万で借りられる住宅ローンの上限は3,260万
(りそな銀行:変動金利・融資手数料型(0.470%))

ペアローンで借りると、倍の6,520万が借りれる。

不動産営業マンも金融機関の担当者もデメリットは教えてくれない。

【目次】
デメリット① 助け合えない!
デメリット② 連帯保証
デメリット③ 離婚

【デメリット①】
助け合えない!

ペアローンの最大のメリットは、一人では買えない物件が買えることである。

ただ、その最大のメリットが最大のデメリットになりえる瞬間がある。

それがどんなときか?

あなたは分かるだろうか?

それは経済危機で夫婦どちらの給料も下がったときである。

過去の経済危機を見てみよう。

・バブル崩壊(1991年)
・リーマンショック(2008年)
・震災・原発事故(2011年)
・新型コロナショック(2020年)

見てもらえば分かるが、10年に一度は経済危機が来ている。

ペアローンのデメリットは経済危機で顕著になるのだ。  

コロナショックにて、各企業が従業員の給料を4割減の6割至急にしているケースが多い。

このように、夫婦のお互いの給料が下がったら、助け合うことができない!

ペアローンで無かった場合で考えてもらいたい。

ご主人の単独のローンであれば、奥さんの収入で助けてあげられる!

ペアローンとは力を合わせて買うことはできても、お互いの収入が下がったときは助け合うことはできない。

何とも皮肉なサービスである。

【デメリット②】
連帯保証

連帯保証をご存知だろうか?

連帯保証とはお互いに支払いを保証することである。

ご主人が支払いできない状況になった場合は、奥さんがご主人の分を支払う。

奥さんがの支払いできない状況になった場合も同じである。

自分が金融機関から借りた分だけを返済すればいい訳ではない。

ここをしっかり理解しよう。

【デメリット③】
離婚

離婚するつもりで結婚する人はいない。

ただ、離婚した場合にどのような状況になるのかだけは理解しておこう。

何事も知っているのと知らないのとでは大違いだ。

理解した上でペアローンを使うなら全然よいと思う。

まず先に、離婚の割合を知っているだろうか?

婚姻件数 : 58万,3000組
離婚件数 : 21万組
引用:(厚生労働省)令和元年(2019)人口動態統計の年間推計
https://www.psrn.jp/topics/detail.php?id=9241

3組に一組は離婚していることが分かる。

ペアローンのデメリットは、離婚しても支払いは免除されないという点である。

離婚しても支払いは免除されず、連帯保証も続くのだ。

もし離婚相手が逃げてしまった場合、残された方が相手の分を支払うことになる。

これが連帯保証だ。

はっきり言うが、ペアローンを組んだ後に離婚すると地獄を見ることになるだろう。

【まとめ】

ペアローンは助け合って高い物件が買えるが、経済危機に陥ったときには助け合うことはできない。

ペアローンは、利用すること自体を止めよう!

どうしても欲しい物件が、ご主人の収入で買えないのならペアローン以外の方法をまずは考えよう!

ペアローンを利用するときには、今回伝えた3点(助け合えない、連帯保証、離婚)をちゃんと理解し対策した上で利用しよう!

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宅地建物取引士、損害保険募集代理人
最終学歴:ビジネス・ブレークスルー大学大学院、MBA(経営学修士)取得。
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デベロッパーを2社経験した後、一棟収益不動産を専門に扱う会社に入り仕入れ・販売業務に携わる。
2012年、株式会社T&Tハッピネス創業、代表取締役社長に就任。
不動産業界歴は15年以上。
様々な不動産取引を経験してきたが、現在は中古マンションの売買をメイン事業としている。
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